文章指出，在退休前及整個退休階段，平衡投資風險有助於支持長期財務安全。

德克薩斯州米德蘭，2026年10月28日 / PRNewswire / -- 隨著退休的临近，一個人應該承擔多大的投資風險？ HelloNation 在一篇文章中對這一問題進行了探討，文中引用了德克薩斯州米德蘭 Foreman Financial 的金融規劃專家 Kevin Foreman 的見解。

HelloNation 的這篇文章解釋說，退休規劃往往需要採取與人生早期階段不同的投資方式。年輕投資者可能主要關注長期增長，而接近退休的人則常常把重點轉向保護自己已經累積的退休儲蓄。文章指出，這並不意味着要完全消除投資風險，而是要選擇與個人目標、預期收入需求以及退休前後年限相匹配的風險水平。

根據文章，許多即將退休的人會問，自己在離開職場之前是否應該減少股票的持有量。文章並沒有僅依據年齡給出單一的答案，而是解釋說，這一決定取決於若干個人的財務因素。股票一向有助於投資者追求長期增長並跟上市場通貨膨脹，而債券和現金類投資可能提供更高的穩定性，但增長潛力較低。一個經過謹慎平衡的退休投資組合，可以幫助兼顧現在的收入需求與未來的購買力。

文章還強調，退休規劃應反映就業結束後可獲得的收入來源。那些預計可獲得穩定養老金收入或可觀社會保障福利的人，可能比主要依賴個人退休儲蓄的人更能接受較高的股票敞口。在評估投資風險時，還應考慮健康狀況、預期支出以及其他可用財務資源。

金融規劃專家 Kevin Foreman 在文中被重點提及。文章稱，市場波動不應自動引發重大的投資決定。文章提醒，對暫時性的市場下跌作出情緒化反應，可能會鎖定損失，或減少未來的增長機會。相反，經過審慎思考的退休規劃策略，通常會將不斷變化的市場環境考慮在內，同時減少頻繁的情緒化調整的需要。

文章進一步解釋稱，退休生活本身可能持續二三十年，因此即使離開職場後，持續增長仍是一個重要考慮因素。由於退休期可能遠超20年，許多退休人士仍會在其退休投資中保留相當比例的股票敞口。這種做法可能有助于抵消通貨膨脹，並支持較長退休階段中的未來支出需求。

文章將定期審查列為維持健康退休投資組合的另一項關鍵內容。文章建議，至少每年審查一次退休投資，以確認資產配置是否仍與財務目標、風險承受能力及預期收入需求保持一致。在退休後、健康狀況變化後、配偶去世後，或其他影響財務狀況的重要人生事件發生後，也可能適合進行額外審查。

文章解釋稱，審查投資配置也為在市場表現導致投資組合偏離既定資產結構時進行再平衡創造了機會。再平衡有助於恢復股票、債券及其他投資之間的目標平衡，同時使投資風險繼續與長期目標保持一致。這些審查也讓投資者有機會評估提款策略、考慮稅務影響，並為未來支出變化做好準備。

文章最後指出，找到合適的投資風險水準並非一次性的決定，而是一個會隨著個人處境和財務優先事項的變化而不斷演進的持續過程。題為《临近退休時找到合適的投資風險平衡》的文章發表在 HelloNation，內容引用了德州米德蘭 Foreman Financial 財務規劃專家 Kevin Foreman 的見解。

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消息來源： HelloNation