新報告考察了四代勞動者的退休前景

洛杉磯，2026年10月28日 / PRNewswire / – 非營利組織「跨美退休研究中心」（Cross-American Retirement Research Center，簡稱 TCRS）與「跨美研究院」（Cross-American Institute，簡稱 Transamerica Institute）聯合發布的新報告《壓力與負擔：四代人如何爭取退休保障》（Stress and Burden: How Four Generations Strive for Retirement Security）顯示，大多數美國勞動者（78%）認為，當前高昂的生活成本讓他們更難為退休儲蓄。

跨美研究院與 TCRS 的首席執行官兼總裁 Catherine Collinson 表示：「美國的退休體系正在演變，如今它要求勞動者比前幾代人承擔更多為退休籌資的責任。目前，圍繞社會保障未來的不確定性、持續的通貨膨脹、相互競爭的優先事項，以及潛在的就業中斷，都讓勞動者更難儲蓄、規劃並為退休做準備。」她說：「這是一場完美風暴。」

調查結果顯示，近三分之二的勞動者（65%）認同這樣一種說法：「我可能會一直工作到退休，但仍然存不下足以滿足自身需求的錢。」73%的受訪者擔心，等到自己準備退休時，社會保障福利可能無法為他們提供支持。同時，41%的人將「活得比自己的儲蓄和投资更久」列為自己對退休最大的擔憂之一。

《壓力與負擔：四代人如何爭取退休保障》是一份基於調查的研究報告，深入考察了不同世代勞動者的退休準備情況，包括Z世代、千禧一代、X世代和嬰兒潮一代。報告提供了有關他們健康與福祉、就業、個人財務以及退休前景的洞見。

Z世代（1997年至2012年出生）

Collinson 表示：「Z世代勞動者是在勞動力市場發生前所未有轉型的時期開始他們的職業生涯的。對他們來說，這是一個關鍵時期，他們需要站穩腳跟並建立財務基礎，以便長期的退休儲蓄和投資能在未來數十年裏實現複利增長。然而，許多人還需要在工作和家庭責任之間取得平衡，這可能會阻礙他們的進步。」

在年滿18歲的Z世代勞動者中，調查發現：

• 一半的Z世代勞動者（50%）難以維持收支平衡。28%擁有不止一份工作，52%有副業。
• Z世代勞動者目前的財務優先事項包括：償還債務（56%）、建立應急儲蓄（47%）、為大額購買或人生重大事件儲蓄（47%）、為退休儲蓄（40%），以及僅僅維持基本生活開支（40%）。其中25%的人表示，資助父母也是優先事項。
• 三分之一的 Z 世代勞動者（34%）目前擔任照護者，或在她們的職業生涯中曾為親屬或朋友提供照護。在這些人中，90% 因為成為照護者而對工作狀況作出調整，從請假、減少工時，到放棄晉升機會，甚至徹底辭職。
• Z世代勞動者家庭的退休賬戶中儲蓄的中位數估計為3.7萬美元。五分之一（22%）曾動用退休儲蓄，包括從401(k)或類似計劃、或IRA中進行困難提取和/或提前支取。

千禧一代（1981年至1996年出生）

Collinson 表示：「千禧一代如今大多處於30多歲到40多歲的中段年齡，許多人正處於『三明治一代』的階段，一面工作，一面撫養子女、照顧年邁的父母。在這麼多相互競爭的優先事項之下，他們可能很難抽出時間進行退休規劃，但今天邁出的小步伐，長期來看也能帶來實質性的變化。」

調查發現：

• 近六成千禧一代勞動者（58%）表示，債務正在妨礙他們為退休儲蓄；44%表示，他們更希望等到更接近退休日期時，再去考慮或擔心退休投資問題。
• 千禧一代勞動者目前的財務優先事項包括：償還債務（61%）、為退休儲蓄（54%）、建立應急儲蓄（47%）、撫養子女（45%），以及為大額購買或人生重大事件儲蓄（40%）。其中16%表示，資助父母是財務優先事項。
• 37%的千禧一代勞動者目前擔任照護者及/或曾擔任照護者。在這些人中，90%因為照護責任而調整了自己的就業安排。
• 千禧一代勞動者家庭的退休賬戶中儲蓄的中位數估計為7.3萬美元。五分之一（20%）曾從401(k)或類似計劃、或IRA中進行困難提取和/或提前支取。

X世代（1965年至1980年出生）

Collinson 表示：「X世代正步入60歲左右，接近退休的年齡。許多人在儲蓄方面已經落後，這在持續通貨膨脹的背景下尤其令人擔憂。他們計畫工作更久、在更高的年齡退休，以彌補儲蓄的缺口，但能否成功既取決於他們的財務計劃，也取決於他們能否維護好自己的健康和就業能力。」

調查發現：

• 18%的X世代勞動者對自己能夠以舒適的生活方式完全退休「非常有信心」，25%強烈認同自己正在累積足夠多的退休儲備。
• 超過三分之一的X世代勞動者（36%）預計將在70歲或更晚時退休，或者根本不打算退休；53%計劃在退休後繼續工作。
• 近一半的X世代勞動者（49%）預計他們退休收入的主要來源將是自籌儲蓄，包括401(k)、403(b)和401(k)計劃（38%），或其他儲蓄和投资（11%）。27%預計將主要依賴社會保障，11%預計將依賴繼續工作的收入，5%預計將依賴公司資助的養老金計劃。
• X世代勞動者家庭的退休賬戶中儲蓄的中位數估計為11.3萬美元。17%的人曾經透過從401(k)或類似計劃、或IRA中進行困難提取或提前支取而動用退休儲蓄。

嬰兒潮一代（1946年至1964年出生）

Collinson 表示：「最年輕的嬰兒潮一代如今已經年過 60 歲，最年長者今年將滿 80 歲。在仍留在勞動力市場的人群中，嬰兒潮一代正將他們晚年工作的邊界繼續往後推遲。他們容易受到健康和就業問題的影響，因此需要應急計劃，以防被迫意外退休。」

調查發現：

• 超過一半的嬰兒潮一代勞動者（55%）預計將在70歲或更晚時退休，或者不打算退休。
• 嬰兒潮一代勞動者家庭的退休賬戶中儲蓄的中位數估計為26.3萬美元。11%的人曾從401(k)或類似計劃中，或從IRA中進行困難提取或提前支取。
• 28%的嬰兒潮一代勞動者制定了書面的退休財務策略，15%經常與家人和親密朋友討論退休儲蓄、投資和規劃。

加強退休保障

Collinson 表示：「退休保障是政策制定者、雇主和个人共同承擔的責任。一個強有力的美國退休體系需要穩健的經濟、充滿活力的勞動力市場、工作場所退休計劃的可及性，以及可負擔的生活成本。每個人都應當有能力體面退休。成功取決於勞動者獲得收入、支持家庭並為未來儲蓄的能力，也取決於社會保障和醫療保險（Medicare）的穩健程度，而這兩項制度都面臨長期資金問題。」

《壓力與負擔：四代人如何爭取退休保障》是第26屆年度退休調查（26th Annual Retirement Survey）的一部分。該調查是同類調查中規模最大、持續時間最長的調查之一，並為勞動者、雇主和政策制定者提供建議。報告下載地址為 www.transamericainstitute.org。該機構還在 LinkedIn、Facebook 以及X平臺運營賬號 @TI_insights 和 @TCRStudies 上發布相關內容。

關於跨美退休研究中心

跨美退休研究中心（TCRS）是跨美研究院旗下的部門，後者是一間非營利性的私人運營基金會。該中心開展的年度退休調查是同類研究中規模最大、持續時間最長的之一。本文提供的資訊僅用於教育目的，不應被解釋為保險、證券、ERISA、稅務、投資、法律、醫療或財務建議或指導。如有具體問題，請諮詢獨立專業人士。網址：www.transamericainstitute.org

關於第26屆跨美退休調查

《壓力與負擔：四代人如何爭取退休保障》中的分析由跨美研究院和TCRS研究團隊內部完成。該研究由哈里斯民調（The Harris Poll）代表跨美研究院和TCRS在美國線上開展，調查對象為6,153名受雇於至少擁有一名員工的營利性公司的勞動者。調查時間為2025年9月16日至10月17日。數據在必要時會根據年齡、性別、種族/族裔、地區、教育程度、婚姻狀況、家庭規模、家庭收入和吸煙狀況進行加權，以使其與總體中的實際佔比一致。受訪者來自同意參與調查的人群。哈里斯線上民調的抽樣精確度採用貝葉斯可信区间衡量。對於本研究而言，在95%置信水平下，樣本數據的誤差範圍為正負1.8個百分點。對於所調查總體中的子樣本，這一區間會更寬。所有樣本調查和民調，無論是否採用概率抽樣，還會受到其他多種誤差來源的影響，而這些誤差通常無法量化或估計，包括但不限于覆蓋誤差、無應答相關誤差、問題措辭和回答選項相關誤差，以及調查後的加權和調整。

媒體聯絡人： Kyle Moschen [ email protected ]