第二顺位房屋净值信用额度贷款（HELOC）让自雇借款人和房地产投资者在保留低利率第一顺位按揭的同时提取房屋净值，即使其收入情况不符合标准文件要求。

加利福尼亚州莱克福里斯特，2026年11月10日 /美通社/ -- Truss Financial Group（TFG）表示，在美联储9月加息后，公司正帮助持有低利率第一顺位按揭的房主避免陷入一个艰难选择：要么放弃原有利率进行再融资，要么让创纪录的房屋净值闲置不用。该公司提供第二顺位HELOC方案，让借款人可以保留现有第一顺位按揭不变，其中包括面向自雇借款人和房地产投资者的选项，适用于收入情况不符合标准文件要求的人群。

据《Mortgage Professional America》报道，美联储在9月将基准利率上调25个基点，这是三年来首次加息，并在10月会议上维持利率不变。加息后的一个月内，按揭利率上升了约0.75个百分点，10月下旬接近7.33%，这使得许多房主更不愿意用新的按揭贷款替换原有低利率贷款。与此同时，房屋净值仍在持续增加。ICE报告称，第二季度按揭持有人持有的房屋净值达到创纪录的18万亿美元，其中包括11.7万亿美元可提取净值。

房主已经开始采取行动。根据ICE的数据，第一季度所有提取的房屋净值中，第二顺位贷款占54%；而在2020年至2022年间办理主要按揭贷款的房主中，已有390万人随后增加了第二顺位贷款。

Truss Financial Group首席执行官兼创始人Jeff Miller表示：“那些被锁定在低利率上的房主，不应为了使用自己已经积累的净值而被迫放弃这一利率。第二顺位贷款可以保留第一顺位按揭不变；而对于自雇借款人和投资者来说，合适的方案还意味着按照他们实际的收入方式进行资格认定，而不只是看报税表上显示的内容。”

Truss Financial Group表示，其第二顺位贷款方案是围绕这类借款人的收入方式设计的。无需报税表的HELOC面向自雇创业者；DSCR HELOC允许投资者根据房产现金流而非个人报税表提取出租物业净值；银行流水方案则允许企业主以存款记录而非报税表作为资格认定依据。

对于收入情况不符合传统指引的借款人而言，问题正越来越多地变成：如何在保留现有按揭的同时提取房屋净值。房主可以查看第二顺位HELOC是否适合自身情况。

关于Truss Financial Group

Truss Financial Group成立于2006年，总部位于加利福尼亚州莱克福里斯特，是一家抵押贷款机构。该公司专注于为自雇人士、企业主和房地产投资者提供创新融资解决方案。Truss表示，公司正逐步减少高度同质化的机构类贷款业务，转而利用深厚的行业经验，提供替代性贷款产品、过桥贷款以及面向复杂收入结构借款人的专业净值提取方案。Truss Financial Group为持牌机构；监管细节及各州牌照信息可访问 https://trussfinancialgroup.com/state-licensing 。

联系人：Jason Nichols，CMO | Partner，Truss Financial Group；电子邮箱：[email protected]；电话：888-878-7715